در دهه اخیر، تکنولوژی و فناوری‌های دیجیتال و هوشمند دستخوش تغییرات بسیار زیاده شده‌اند و توانسته‌اند راه خود را به صنایع زیادی باز کنند. با ورود این فناوری‌های پیشرفته، صنایع دچار تغییر و تحولات زیادی شده‌اند و صنعت بیمه نیز این قاعده مستثنی نیست.

یکی از مهم‌ترین حوزه‌هایی که در صنایع بیمه از این پیشرفت‌ها بهره‌مند شده است، حوزه ارزیابی خسارت است. ارزیابی دقیق، سریع و شفاف خسارت‌ها نه تنها باعث افزایش رضایت مشتریان می‌شود، بلکه به کاهش هزینه‌ها و افزایش راندمان کاری شرکت‌های بیمه کمک می‌کند.

در میان این فناوری‌ها، پهپادها، کلان داده و هوش مصنوعی نقش کلیدی در بهبود ارزیابی خسارت در صنعت بیمه ایفا کرده‌اند. در ادمه سعی داریم تا این فناوری‌ها و تاثیر آن‌ها را بر ارزیابی خسارت در صنعت بیمه مورد بررسی قرار دهیم.

پهپاد، ابزاری کارامد در ارزیابی خسارت

پهپادها هواپیماهای بدون سرنشین هستند که با استفاده از کنترل‌های از راه دور و یا به صورت کاملا خودکار پرواز می‌کنند و می‌توانند اطلاعات خاصی را جمع‌آوری کنند. در صنعت بیمه، پهپادها می‌توانند به عنوان ابزاری نوین در ارزیابی خسارت به کار بروند.

اهمیت این ابزار کارامد زمانی به چشم می‌آید، که ارزیابی خسارت وارد شده نیازمند بررسی مناطق وسیع یا خطرناک باشد که بهتر است از راه دور کنترل شود.

کاربرد پهپادها در ارزیابی خسارت در صنعت بیمه

در شرایط خاصی که بررسی خسارت وارد شده سخت باشد، بهتر است تا از پهپادها در جهت ارزیابی دقیق محل مورد نظر استفاده کرد. از کاربردهای اصلی پهپادها در ارزیابی خسارت، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

ارزیابی خسارت پس وقوع بلایای طبیعی

یکی از مهم‌ترین کاربردهای پهپادها در ارزیابی خسارت، بررسی خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی نظیر زلزله، آتش‌سوزی، سیل و طوفان است. پهپادهای پیشرفته این قابلیت را دارند تا مناطق آسیب دیده را به سرعت بررسی کنند و تصاویر دقیقی را از محل حادثه جمع‌آوری کنند تا بررسی دقیقی از آسیب وارد شده انجام شود.

ارزیابی خسارت آسیب دیدگی ساختمان و سازه‌ها

زمانی که آسیب یک حادثه به ساختمان و سازه‌ها زیاد باشد و یا بررسی خسارت نیازمند دسترسی به ارتفاعات و یا شرایط خطرناک باشد، پهپادها جایگزین مناسبی برای روش‌های سنتی و کارشناسان انسانی هستند.

پهپادها این قابلیت را دارند تا با پرواز در اطراف ساختمان، تصاویر سه‌بعدی از وضعیت حادثه ثبت کنند و به پیشرفت روند ارزیابی خسارت کمک بسیار زیادی بکنند.

ارزیابی خسارت خودروها

یکی دیگر از کاربردهای بسیار مهم پهپادها، ارزیابی خسارت وارد شده به خودروها است. هنگامی که تصادفات بزرگی رخ می‌دهد و یا این تصادفات در مناطق دورافتاده است، از این پهپادها می‌توان برای بررسی آسیب وارد شده استفاده کرد.

تصاویر هوایی بدست آمده توسط پهپادها می‌تواند به کارشناسان بیمه کمک کند تا ابعاد آسیب وارد شده را به دقت بررسی کنند.

استفاده از پهپادها چه مزایایی به همراه دارد؟

استفاده از پهپادها مزایای بسیار زیادی را برای شرکت‌های بیمه و ارزیابی خسارت به دنبال دارد. اولین و بزرگترین مزیت این فناوری، افزایش سرعت و کارایی شرکت‌های بیمه است.

پهپادها می‌توانند مناطق وسیعی را به سرعت تحت پوشش خود قرار دهند و اطلاعات مورد نیاز برای ارزیابی دقیق و درست خسارات را فراهم کنند. سرعت و دقت عملکرد پهپادها به کاهش زمان ارزیابی خسارت منجر می‌شود و راندمان کاری شرکت‌های بیمه را افزایش می‌دهد.

یکی دیگر از مزایای استفاده از پهپادها، کاهش هزینه‌ها است. با استفاده از پهپادها، نیاز به نیرو انسانی برای بررسی و کارشناسی محل خسارت کاهش پیدا می‌کند و هزینه‌های مرتبط با بررسی میدانی به طول قابل توجهی کم می‌شود.

مورد بعدی، بهبود ایمنی در هنگام بررسی آسیب است. در شرایطی که ارزیابی خسارت خطراتی برای کارشناسان بیمه به همراه دارد، پهپادها به عنوان یک ابزار کارآمد، امن و موثر به کار گرفته می‌شوند و ایمنی کار را تا چندین برابر افزایش می‌دهند.

کلان‌داده، تحولی در تحلیل اطلاعات خسارت

کلان داده تحولی عظیم در تحلیل اطلاعات خسارت‌ها در صنعت بیمه ایجاد کرده است. کلان داده به طور کلی به مجموعه‌ای عظیم از اطلاعات یا داده‌ها اشاره دارد که با سرعت بالایی در اشکال مختلف تولید می‌شوند. در صنعت بیمه، کلان داده‌ها نقشی کلیدی‌ در تحلیل اطلاعات مربوط به خسارت‌ها ایفا می‌کنند.

کاربرد کلان داده در ارزیابی خسارت در صنعت بیمه

کلان داده‌ها کاربردهای بسیار زیادی در صنعت بیمه دارند و به طور کلی دقت در ارزیابی خسارت را به صورت چشمگیری افزایش می‌دهند. در ادامه سعی داریم تا اصلی‌ترین کاربردهای این اطلاعات را مورد بررسی قرار دهیم:

تحلیل الگوهای خسارت

شرکت‌های بیمه با استفاده از کلان داده می‌توانند الگو خسارت‌های رخ داده را شناسایی کنند و آن‌ها را بهتر مورد تحلیل و بررسی قرار بدهند. با تحلیل درست اطلاعات جمع‌آوری شده، فرایندهای بررسی آسیب بهبود پیدا می‌کند و نتیجه دقیق‌تری ارائه می‌شود.

پیش‌بینی خسارت‌ها

کاربرد دیگر کلان داده‌ها این است که به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا خسارات احتمالی را بهتر پیش‌بینی کنند. به عنوان مثال، با تحلیل داده‌های گذشته که مربوط به وقوع یک حادثه هستند، می‌توان یک دید کلی از خسارات وارد شده بدست آورد و احتمال وقوع مجدد آن‌ها را پیش بینی کرد.

شخصی‌سازی خدمات مشتریان

با جمع‌آوری اطلاعات مربوط به هر مشتری و تحلیل آن‌ها، شرکت‌های بیمه قادر خواهند بود تا خدمات خود را شخصی‌سازی‌شده‌تر کنند و خدماتی را متناسب با عملکرد و نیاز هر مشتری ارائه دهند.

استفاده از کلان داده چه مزایایی را برای شرکت‌های بیمه به همراه دارد؟

استفاده از کلان داده مزایای زیادی را برای صنعت بیمه به همراه دارد. اولین مزیت این فناوری افزایش دقت در انجام تحلیل‌ها و ارزیابی خسارت است. کلان داده به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا با دقت بیشتری اطلاعت مربوط به خسارات وارد شده را تحلیل کنند و تصمیمات بهتری را بر ساس داده‌های واقعی و لحظه‌ای بگیرند.

مزیت بعدی کلان داده‌ها، کاهش تقلب است. با وجود اطلاعات جامع و کامل و تحلیل درست آن‌ها، می‌توان تقلب‌های بیمه‌ای را شناسایی کرد و از پرداخت‌های خسارت‌های نادرست جلوگیری کرد. این امر باعث می‌شود تا هزینه‌های نا‌به‌جای شرکت‌های بیمه کاهش پیدا کند و از وقوع تقلب جلوگیری می‌شود.

در نهایت، کلان داده‌ها باعث بهبود تجربه مشتری می‌شوند و امکان ارائه خدمات را مدت زمان کمتر و به صورت شخصی‌سازی‌شده‌تر فراهم می‌کنند.

هوش مصنوعی، انقلابی در فرایندهای ارزیابی خسارت

هوش مصنوعی به طور کلی شامل فناوری‌هایی است قادر به شبیه‌سازی عملکردهای کلی انسان مانند یادگیری، تحلیل و در نهایت تصمیم‌گیری هستند. این فناوری نقش بسیار زیادی در تغییر و تحولات صنایع مختلف و به خصوص صنعت بیمه داشته است و بسیاری از فرآیندهای ارزیابی خسارت را به صورت خودکار انجام می‌دهد.

کاربرد هوش مصنوعی در ارزیابی خسارت در صنعت بیمه

هوش مصنوعی یکی از کلیدی‌ترین فناوری‌ها در مسیر پیشرفت و دیجیتالی شدن صنعت بیمه بوده است و توانسته تا دقت و سرعت انجام فرایندها را به صورت چشمگیری افزایش دهد. یکی از این حوزه‌ها که به شدت تحت تاثیر هوش مصنوعی قرار گرفته است، ارزیابی خسارت است.

تحلیل تصاویر و ویدئوها

یکی از مهم‌ترین کاربردهای هوش مصنوعی در ارزیابی خسارت در صنعت بیمه، تحلیل تصاویر و ویدیوها است. این تصاویر و ویدیوها می‌توانند با استفاده از پهپادها، که پیش‌تر کاربرد آن‌ها را در ارزیابی خسارت توضیح دادیم، بدست بی‌آیند.

با استفاده از فناوری هوش مصنوعی و الگوریم‌های پیشرفته، می‌توان نوع و میزان خسارت را به دقت شناسایی کرد و سرعت و دقت این فرآیند را به طرز چشمگیری افزایش داد.

پیش بینی هزینه‌ها

یکی دیگر از کاربردهای هوش مصنوعی، این است که این فناوری می‌تواند هزینه خسارت‌های آینده را بر اساس تحلیل داده‌های تاریخی و الگوهای مشابه که قبلا رخ داده‌اند، پیش‌بینی کنند.

استفاده از هوش مصنوعی چه مزایایی را برای شرکت‌های بیمه به همراه دارد؟

همانطور که گفتیم، هوش مصنوعی صنعت بیمه و حوزه ارزیابی خسارت را دچار تغییر و تحول بسیار زیادی کرده است. از مزیت‌های اصلی این فناوری می‌توان به افزایش سرعت و کارایی فرایندهای بیمه اشاره کرد.  هوش مصنوعی فرآیندهای دستی و زمان‌بر را که قبلا به صورت سنتی انجام می‌شدند، خودکار کرده است و سرعت ارزیابی خسارت را به طرز چشمگیری افزایش داده است.

مزیت بعدی این فناوری این است که دقت انجام کارها و فرایندهای بیمه را افزایش می‌دهد. با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته هوش مصنوعی، شرکت‌های بیمه قادر خواهند بود تا جزییات دقیق خسارات را شناسایی کنند و به طور کلی دقت ارزیابی را افزایش دهند.

با خودرکار شدن فرآیندها بوسیله هوش مصنوعی، هزینه‌های عملیاتی شرکت‌های بیمه به صورت چشمگیری کاهش پیدا می‌کند.

در نهایت، پیشرفت‌های تکنولوژیک در زمینه ارزیابی خسارت، مانند پهپادها، کلان داده و هوش مصنوعی، به طور قابل توجهی این حوزه را متحول کردند. با ورود این فناوری‌ها، نه تنها سرعت و دقت ارزیابی خسارت‌ها افزایش پیدا می‌کند، بلکه هزینه‌ها کاهش پیدا می‌کند و تجربه مشتریان نیز بهبود پیدا می‌کند.

برای بهره‌برداری درست از این فناوری‌ها، شرکت‌های بیمه باید زیرساخت‌های درستی داشته باشند و نیروهای متخصصی را آموزش دهند. با ادامه به‌ کارگیری این فناوری‌ها در صنعت بیمه، آینده بسیار روشنی برای ارزیابی خسارت و کاهش تقلب‌های بیمه‌ای پیش بینی می‌شود.

در صورتیکه تمایل دارید از بهترین محصول شرکت نو ره اندیشان تیسا که ابزار دیجیتال پیشرفته‌ای است در صنعت بیمه که توانسته فرآیندهای بیمه‌ای را سریع‌تر، دقیق‌تر و کارآمدتر کند، دیدن کنید ، لینک زیر را کلیک کنید.

سوالات متداول