صنعت بیمه همانند تمامی صنایع با پیشرفت تکنولوژِی و فناوری اطلاعات در دهه‌های اخیر  و ورود آن‌ها به این صنعت، دچار تغییر و تحولات بنیادینی شده است. از جمله این فناوری‌ها می‌توان به فناوری تله‌ماتیک و تحلیل رفتاری اشاره کرد که به شرکت بیمه کمک می‌کند تا رفتار رانندگان را دقیق‌تر ارزیابی کنند و خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تری را ارائه بدهند.

بیشتر بخوانید : پیشرفت‌های تکنولوژیک در ارزیابی خسارت: پهپاد، کلان‌داده و هوش مصنوعی

تله‌ماتیک چیست؟

تله‌ماتیک ترکیبی از فناوری‌های اطلاعاتی و مخابراتی است که به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد تا داده‌های مربوط به رفتار رانندگان، سرعت و مکان را جمع‌آوری، منتقل و تحلیل کنند. برای دریافت اطلاعات باید دستگاه‌های خاصی بر روی خودروها نصب شود تا اطلاعاتی نظیر سرعت، مکان، شتاب، ترمز، و رفتارهای رانندگی را ثبت و به سرورهای مرکزی ارسال کند.

با دریافت اطلاعات لحظه‌ای توسط این سیستم، شرکت‌های بیمه می‌توانند رفتار رانندگان را به صورت دقیق‌تری ارزیابی کنند، حق بیمه را بر اساس آن تعیین کنند، ریسک‌های احتمالی را بررسی کنند، ایمنی را بهبود ببخشند و در نهایت خدمات بهتری را به مشتریان خود ارائه بدهند.

تله‌ماتیک در صنعت بیمه چه کاربردهایی دارد؟

فناوری تله‌ماتیک مزیت‌های بسیاری را برای صنعت بیمه به همراه دارد. از جمله این مزیت‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

تعیین حق بیمه بر اساس استفاده

یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌های تله‌ماتیک در صنعت بیمه تعیین حق بیمه بر اساس رفتار رانندگان است. این نوع فرایند به طور کلی با نام Usage-Based Insurance شناخته می‌شود و در آن حق بیمه بر اساس رفتار واقعی رانندگان هنگام رانندگی مشخص می‌شود.

داده‌هایی که با استفاده از تله‌ماتیک جمع‌آوری می‌شوند اطلاعات دقیقی را در خصوص سرعت خودرو، مدت زمان رانندگی، تعداد و شدت ترمزها و شتاب ناگهانی یا تغییر مسیر ارائه می‌‍دهند.

این اطلاعات جمع‌آوری شده، پس از انتقال به سرورهای مروبوطه و تحلیل بر پایه الگوریتم‌های خاصی، به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد تا رفتارهای پرخطر مانند سرعت غیرمجاز، ترمزهای ناگهانی، و تغییرات ناگهانی مسیر را شناسایی کنند، خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تری را بر اساس رفتار رانندگان ارائه کنند و تخفیف‌های خاصی را برای رانندگی‌های مطمئن در نظر بگیرند.

مدیریت تقلب در بیمه

یکی از چالش‌های اساسی در صنعت بیمه تقلب برخی در ارائه ادعاهای خسارت است. با استفاده از فناوری تله‌ماتیک، شرکت‌های بیمه می‌توانند تقلب‌های بیمه‌ای به طور چشمگیری کاهش دهند. با در نظر گرفتن اطلاعات مربوط به سرعت، مکان و زمان حادثه می‌توان صحت ادعای رانندگان را بررسی کرد و از وقوع تقلب‌ها جلوگیری کرد.

ارزیابی دقیق ریسک

جمع‌آوری داده‌های لحظه‌ای از رفتار رانندگان و شرایط کلی خودرو و ارسال آن به سرورها برای تحلیل داده‌ها، به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا ریسک‌های احتمالی را پیش‌بینی کنند.

بر خلاف روش‌های سنتی که حق بیمه و بیمه‌نامه به صورت کلی بر اساس سن، جنسیت و یا سابقه تصادفات تعیین می‌شد، در این روش جدید و با استفاده از فناوری تله‌ماتیک، ارزیابی پویا و مبتنی بر رفتار رانندگان در حین رانندگی امکان تعیین حق بیمه به صورت شخصی‌سازی‌‍شده‌تری امکان پذیر می‌شود.

افزایش ایمنی و تشویق رانندگان به رانندگی ایمن

با استفاده از داده‌های جمع‌آوری شده از تله‌ماتیک، می‌توان رفتارهای پرخطر رانندگان و نقاط پرخطر جاده‌ای را شناسایی کرد و آموزش‌های لازم برای آن‌ها را ارائه داد.

همچنین، شرکت‌های بیمه با شناسایی رفتارها و رانندگان ایمن، می‌توانند تخفیف‌های زیادی را به آن‌ها ارائه بدهند و انگیزه افراد را برای بهبود رفتارهای رانندگی و کاهش تصادفات افزایش دهند.

تحلیل رفتاری رانندگان، فرایندی با تله‌ماتیک امکان‌پذیر می‌شود

با استفاده از تله‌ماتیک و داده‌های خام جمع‌آوری شده توسط آن، شرکت‌های بیمه می‌توانند رفتار رانندگان را تحلیل کنند.

با استفاده از این فناوری می‌توان رفتارهای پرخطر مانند سرعت غیر مجاز، تغییرات ناگهانی مسیر و عدم رعایت فاصله ایمنی را شناسایی کرد. با تحلیل داده‌ها و بررسی این رفتارهای پرخطر، شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند رانندگان پرخطر را شناسایی کرده و حق بیمه‌نامه را متناسسب با آن افزایش دهند.

همچنین، شرکت‌های بیمه می‌توانند با شناسایی رانندگانی با رفتار ایمن، تخفیف‌ها و پاداش‌هایی را به آن‌ها ارائه دهند. با تسهیل ارائه خدمات، نه تنها رضایت مشتریان افزایش می‌یابد، بلکه انگیزه رانندگان برای جلوگیری از وقوع تصادفات افزایش پیدا می‌کند.

در نهایت، با استفاده از تحلیل داده‌های رفتاری، بیمه‌گران می‌توانند حوادث و ریسک‌های احتمالی را پیش‌بینی کنند، از وقوع آن جلوگیری کنند و برای رانندگانی با رفتارهای پرخطر برنامه‌های آموزشی خاصی را ارائه دهند.

مزایا استفاده از تله‌ماتیک و تحلیل رفتاری در صنعت بیمه

شخصی‌سازی خدمات بیمه

فناوری تله‌ماتیک به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد تا خدمات خود را بر اساس رفتارهای هر مشتری در هنگام رانندگی و نیازهای آن‌ها ارائه بدهد. در نتیجه ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده، رضایت مشتریان افزایش پیدا می‌کند و مشتریان انگیزه بیشتری برای بروز رفتارهای ایمن خواهند داشت، چراکه در صورت بروز رفتارهای ایمن در حین رانندگی، حق بیمه‌نامه آن‌ها به صورت چشمگیری کاهش پیدا می‌کند.

کاهش هزینه‌ها و تقلب‌های بیمه‌ای

یکی از مزیت‌های بزرگ فناوری تله‌ماتیک در صنعت بیمه این است که با استفاده از آن می‌توان تصادفات را تا حد بسیار زیادی کاهش داد و تقلب‌های بیمه‌ای را شناسایی کرد. در نتیجه این اقدامات هزینه‌های کلی شرکت‌های بیمه کاهش پیدا می‌کند و مشتریان نیز بر اساس نیازها و شرایط خود حق بیمه را پیداخت می‌کنند.

افزایش رضایت مشتریان

یکی از فاکتورهایی هر شرکت بیمه‌ای به دنبال آن است، جلب رضایت مشتریان و افزایش محبوبیت در بین مخاطبین است. با ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده، حق بیمه‌های منصفانه و تخفیف‌های مختلف برای رانندگان ایمن، رضایت مشتریان افزایش پیدا می‌کند.

آینده فناوری تله‌ماتیک و تحلیل رفتاری در صنعت بیمه

همانطور که اشاره کردیم، با ورود فناوری‌های گوناگون از جمله تله‌ماتیک، صنعت بیمه تا به امروز دچار تغییرات چشمگیری شده است و روند ارائه خدمات خود را بهبود بخشیده است.  پیش‌بینی می‌شود تا با پیشرفت این فناوری و بهره‌برداری از آن در تمامی شرکت‌های بیمه، در آینده‌ای نزدیک نحوه ارائه خدمات، سیاست‌های قیمت‌گذاری حق بیمه و تحلیل رفتار رانندگان دچار تحولات بسیار زیادی شود.

با پیشرفت فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی و ادغام آن با تله‌ماتیک، می‌توان رفتار رانندگان را با استفاده از داده‌های لحظه‌ای بهتر و دقیق‌تر از قبل تحلیل کرد و به نتایج کارآمدتری دست پیدا کرد.

مورد بعدی که انتظار می‌رود در آینده همراه با فناوری تله‌ماتیک تاثیر بسیار زیادی بر تحلیل رفتار رانندگان بگذارد، اینترنت اشیا است. ادغام فناوری تله‌ماتیک با دیگر حسگرها و دستگاه‌های متصل به اینترنت اشیا می‌تواند امکان جمع‌آوری داده‌های بیشتری را به صورت لحظه‌ای فراهم کند و در نتیجه، نتایج دقیق‌تری را ارائه دهد.

با استفاده از فناوری‌های پیشرفته که به آن‌ها اشاره کردیم، شرکت‌های بیمه می‌توانند خدمات خود را به صورت شخصی‌سازی‌شده‌تر ارائه دهند تا هر بیمه‌نامه متناسب با نیازهای فرد تنظیم شده باشد.

البته باید به این نکته توجه نمود که استفاده از فناوری تله‌ماتیک در صنعت بیمه ملزومات و چالش‌هایی دارد که شرکت‌های بیمه باید آن‌ها را در نظر بگیرند و پشت سر بگذارند. به دلیل جمع‌آوری داده‌های لحظه‌ای مرتبط با خودرو و رفتار رانندگان، حفظ حریم خصوصی داده باید در الویت شرکت‌های بیمه قرار بگیرد و تمامی مراکز باید از امنیت داده‌ها اطمینان حاصل کنند.

در ادامه، برای بهره‌گیری از این فناوری، شرکت‌های بیمه باید از زیر ساخت‌های با کیفیت و پیشرفته‌ای برای جمع‌آوری اطلاعات، ذخیره‌سازی آن‌ها و تحلیل داده‌ها برخوردار باشند.

گرچه مدیریت این چالش‌ها در نگاه اول دشوار به نظر می‌رسد، اما با مدیریت درست منابع و ارائه یک برنامه جامع، می‌توان صنعت بیمه و شرکت‌های مربوطه را متحول کرد و گامی بزرگ در جهت پیشرفت این صنعت برداشت.

سخن پایانی

در نهایت، ورود فناوری تله‌ماتیک به صنعت بیمه تاثیر بسیار زیاد و چشمگیری در این صنعت داشته است و به ابزاری قدرتمند برای ارزیابی رفتار رانندگان و بهبود اراده خدمات تبدیل شده است. با استفاده از این فناوری، شکت‌های بیمه نه تنها می‌توانند ریسک‌های احتمالی را بهتر ارزیابی کنند، بلکه قادر هستند تا خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تری را به مشتریان خود ارائه بدهند و ایمنی جاده‌ها را افزایش دهند.

گرچه این فناوری با چالش‌هایی مانند حفظ حریم خصوصی داده‌ها و هزینه‌های مرتبط با فراهم کردن زیرساخت‌ها همراه است، اما آینده روشنی برای آن در صنعت بیمه پیش‌بینی می‌شود و می‌تواند در آینده این صنعت را دچار تغییر و تحولات زیادی بکند.